Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

Хотите 100 дней без процентов с возможностью снятия наличных?
Еще бы!Нет
Оформить карту «100 дней без процентов»

Кредитная карта дает возможность пользоваться заемными средствами без необходимости каждый раз «просить разрешение» у банка. Удобство использования кредиток оценили миллионы пользователей по всему миру, ведь с пластиком можно тратиться как на дорогостоящие покупки, так и на повседневные нужды. Зная о таком спросе, с каждым днем предложений на финансовом рынке становится все больше. Тем не менее клиенты с завидным упорством отдают предпочтения инструментам с длительным льготным периодом и удобными условиями использования. На российском рынке лидерство давно закрепилось за кредитной картой от Альфа Банка «100 дней без процентов». Поэтому о ней мы расскажем подробнее.

Альфа карта «100 дней без процентов»: каковы условия кредитной карты

Пользователям доступны три варианта кредиток: Классическая/Стандартная, Золотая и Платиновая. Они отличаются лимитами кредитования, стоимостью обслуживания и некоторыми другими тарифами.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

При этом основные параметры Альфа карт у всех одинаковые:

  • Процентная ставка после окончания льготного периода устанавливается индивидуально, начиная с 11,99% годовых.
  • Возможность снимать наличные в банкоматах до 50 000 рублей без комиссии.
  • Оформление карты «100 дней без процентов» не требует покупки страховки или дополнительных услуг. Сотрудник может предложить подключить платные опции, но последнее слово остается за клиентом.
  • Все карточки выдаются без обеспечения, т. е. искать поручителей или оставлять залог не нужно.
  • При получении пластика есть возможность рефинансировать кредиты другого банка, причем перевод средств в Альфа Банк будет осуществлен без комиссии.
  • Валюта пластика – российские рубли. Если проводятся операции в иностранной валюте, деньги конвертируются по курсу ЦБ РФ на дату осуществления платежа.
  • Льготный период по всем тарифам составляет 100 дней.
  • При утрате пластика стоимость перевыпуска составляет 290 рублей, но при окончании срока действия карты (5 лет) Альфа Банк автоматически выпускает бесплатную замену.

Отличия кредиток в основном выражаются в денежном эквиваленте:

  1. Стоимость годового обслуживания Standart/Classic составляет 490 рублей, если предложение поступило от банка, а для новых клиентов сумма возрастает до 590 рублей. Максимальный кредитный лимит составляет полмиллиона.
  2. Держателям более привилегированной Gold-карты придется раскошелиться на 2990 рублей для постоянных клиентов Альфа-Банка и 3490, если пластик открывается впервые. Максимальная сумма трат доходит до 700 000.
  3. Самой дорогой кредиткой из серии «100 дней без процентов» является Platinum. Ее обслуживание компания оценивает в 5490 и 6990 рублей для постоянных и новых клиентов соответственно. Платить и правда есть за что, ведь максимальный лимит в месяц может достигать миллиона.

Что влияет на кредитный лимит?

Приведенные цифры указывают лишь на максимальную сумму, но это еще не значит, что Альфа Банк ее одобрит. На лимит влияет ряд факторов, среди которых:

  • Кредитная история. Каждая просрочка, даже на один день сразу записывается в БКИ и в дальнейшем снижает размер выдаваемого кредита или установленного лимита.
  • Опыт сотрудничества с компанией. Если клиент уже обращался в Альфа Банк за какими-либо услугами (является участником зарплатного проекта, размещал депозит, открыл счет, получал другие кредитки) – степень доверия будет выше, а соответственно вероятность предоставления улучшенных условий возрастает.
  • Уровень дохода. Люди с большими доходами могут рассчитывать на крупные кредитные лимиты.
  • Текущая долговая нагрузка. Даже идеальный по всем параметрам клиент, но обремененный крупными кредитами не сможет рассчитывать на большой лимит. Правила Альфа Банка гласят, что у человека всегда должны оставаться деньги на жизнь, не задействованные в уплате долгов.
  • Документы. Если клиент предоставляет справки, подтверждающие трудоустройство и доход – у него есть все шансы получить максимальный сумму в свое распоряжение.

Лимит по кредитке является возобновляемым, т. е. полностью восстанавливается даже при частичном погашении. В дальнейшем можно снова пользоваться всей суммой.

Кстати, если при первом обращении вам установили недостаточный лимит – его можно повысить спустя несколько месяцев активного пользования картой «100 дней без процентов».

Как активировать карту «100 дней» от Альфа Банка

Напомним, в целях безопасности пластик выдается в неактивированном виде. Поэтому перед первым использованием для включения всех функций нужно произвести активацию одним из способов:

  1. По номеру телефона;
  2. Через личный кабинет на сайте банка;
  3. В отделении;
  4. Установив мобильное приложение Альфа-Мобайл.

Как только карта будет активирована, с нее сразу же будет списана годовая плата за обслуживание. Если вы пока не решили, нужна вам кредитка или нет – повремените с этой процедурой.

В первом случае необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 200 00 00 (для звонков по России бесплатно) или по номеру +7 495 788 88 78 (для Москвы из заграницы по тарифам оператора) и подать запрос.

Операция происходит в голосовом режиме. Оператор просит озвучить последние 4 цифры номера карты, паспортные данные и реквизиты владельца. Спустя 5-10 минут на номер телефона, привязанный к пластику, поступит пароль и карточка станет активной.

Второй способ предполагает использование интернет-банкинга Альфа-Клик. Доступ к личному кабинету предоставляется одновременно с картой. Логин и пароль клиент выбирает самостоятельно.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

Чтобы активировать Альфа карту необходимо зайти в личный кабинет, найти одноименную вкладку и выполнить 5 последовательных шагов:

  1. Полностью вписать номер карты в первое поле.
  2. Указать номер мобильного, который к ней привязан.
  3. Получить код в смс.
  4. Отправить проверочный код в ответном сообщении.
  5. Убедившись, что операция прошла успешно, закрыть вкладку.

Третий вариант доступен сразу после получения конверта с картой и пин-кодом. Нужно просто попросить менеджера активировать карточку. Сотрудник банка внесет личные данные, опираясь на информацию из паспорта (оригинал нужно будет прихватить с собой), после чего все операции станут доступными.

Если срок действия карты истек, ее невозможно активировать. Нужно обратиться в банк и заказать выпуск новой.

Последний вариант подходит пользователям смартфонов. Нужно всего-то скачать мобильное приложение от Альфа Банка, выбрать в нем свою карту и активировать.

На активацию отводится до трех месяцев. Если за это время клиент не пользовался картой, ее могут аннулировать. Однако это маловероятно, т. к. в течение 5-7 дней сотрудники организации сами напоминают о необходимости процедуры активации и помогают клиентам, если у тех возникли сложности.

Как пользоваться картой Альфа Банка 100 дней

Льготный (грейс или беспроцентный) период позволяет использовать заемные средства банка и не платить за это. Он распространяется на покупки, оплату услуг и товаров через интернет, снятие наличных. Однако нужно соблюдать аккуратность, чтобы ненароком не выйти за пределы дозволенного времени кредитования.

В первый раз грейс-период начинает действовать с момента активации Альфа карты, дальше с момента совершения первой покупки или снятия денег. Как только вся сумма долга будет возвращена, льготный период начинается заново.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

В течение беспроцентного периода держателю пластика необходимо регулярно вносить минимальные платежи, предусмотренные договором. При нарушении этого условия грейс-период прерывается, и проценты начисляются с момента покупки. Автоматическое восстановление происходит на следующий день только после полной оплаты долга. Этот момент важно учитывать, ведь если первая покупка датирована 1 сентября, а вторая 20 сентября – льготный период по обеим будет до 10 декабря.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

Есть ли кэшбек у кредитки «100 дней без процентов» от Альфа Банка?

Существенным минусом карточки является отсутствие кэшбэка и программы лояльности для пользователей. Единственным утешением служат только скидки на оплату годового обслуживания для постоянных клиентов Альфа Банка. Впрочем, ничто не мешает заказать кредитную или дебетовую карту с наличием бонусов и пользоваться сразу несколькими продуктами.

Хитрости использования кредитной карты

Есть как минимум три работающих схемы, которые позволят не просто сэкономить с кредиткой «100 дней без процентов», но и заработать.

  1. В начале периода снимаете наличные. Открываете в другом банке пополняемый вклад на 3 месяца. По истечении срока депозита снимаете деньги вместе с процентами и закрываете задолженность. Это даст небольшой приток денежных средств каждый квартал.
  2. Открываете вклад, но уже на год. Сумма – чуть меньше заработной платы строго до 50 000. Снимаете деньги с карточки. После получения зарплаты сразу гасите всю задолженность перед банком. На следующий день начинается новый льготный период и можно снова снимать деньги. Как итог вы бесплатно пользуетесь заемными деньгами в течение года, а в это время на месячный оклад накапают проценты. Это поможет оплатить годовое обслуживание и немного заработать.
  3. Заведите еще одну карту с кэшбэком и перед крупными покупками или просто тратами снимайте нужную сумму с кредитки и переводите на бонусную карту. В итоге вы все равно потратите заемные средства, но зато немного заработаете на возврате денег (около 1-5%).

Конечно, все эти уловки возможны при грамотном применении, достаточном доходе и нормальном кредитном лимите. Но даже совет из третьего лайфхака позволит сделать использование дорогой кредитки условно бесплатным.

Минимальный платеж по карте «без процентов сто дней» от Альфа Банка

Минимальный ежемесячный платеж – это обязательная сумма, которую клиент вносит на карту для продления беспроцентного периода. Для списания min суммы берется б0льшая из двух величин:

  • 3-10% от текущего долга;
  • 300 рублей.

Например, если долг составляет 20 000, то платеж составит от 600 до 2000 рублей в месяц. А если пользователь истратил всего 2000, то ему нужно будет внести 300 рублей.

Важно помнить, что деньги должны быть доступны на Альфа карте для списания до 23:00 по Московскому времени в последний день платежного периода, иначе льготный срок прекращает свое действие. При этом сумма пополнения может быть больше минимального платежа, но никак не меньше.

Наглядная демонстрация отсчета времени внесения платежа представлена на картинке.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

При желании клиент может самостоятельно назначить расчетную дату, привязав ее к какому-то событию в своей жизни, чтобы не забывать.

Стоимость годового обслуживания кредитной карты 100 дней без %

За использование платежного инструмента предусмотрена годовая плата. Сумма обслуживания стандартных пластиков начинается с 590 рублей, золотые карточки обходятся своим владельцам минимум в 2990, а стоимость обладания эксклюзивной платиновой кредитки начинается с 5490 рублей.

Сумма может повышаться в зависимости от набора дополнительных платных услуг, подключаемых к карточке. Первая оплата списывается в день активации, а последующие каждый год.

Даже если вы не планируете использовать кредитку по назначению в ближайшее время, обязательно пополните ее на размер годового обслуживания. Вместе со снятием денег начинается отсчет льготного периода. Если долг не будет возвращен вовремя – банк начислит проценты и штраф.

Снятие наличных по кредитной карте Альфа Банка «100 дней без процентов»: сколько можно снять и есть ли проценты

При снятии налички до 50 000 рублей по всем кредиткам действует единое правило – без процентов. За сумму сверх указанной придется платить. Размер комиссии зависит от типа пластика:

  • Стандарт/классик – 5,9% от суммы сверх лимита, но не менее 500 р.;
  • Голд – 4,9% от суммы снятия, но не менее 400 р.;
  • Платинум – 3,9% с суммы разницы, но минимум 300 р. в месяц.

Как можно увидеть из тарифов и условий, чем престижнее категория карты, тем ниже процент за снятие наличных денег в банкоматах, но выше плата за обслуживание кредитки и больше кредитный лимит. Поэтому тут каждый пользователь сам выбирает, что ему выгоднее.

Если клиент снимает наличные в банкоматах других организаций, то оплата комиссии происходит по тарифам стороннего учреждения, но обычно она больше той, которую установил банк-эмитент.

 «100 дней без процентов»: есть ли подводные камни у кредитной карты от Альфа Банка?

Реклама банка утверждает о 100-дневном льготном периоде, но это не означает, что держатель сможет бесплатно пользоваться заемными средствами в течение более трех месяцев.

  1. Беспроцентный период начинается с момента первой покупки. Все, что будет приобретено в следующие дни (месяцы) до истечения 100 дней нужно будет вернуть в этот срок. На деле получается, что для каждой последующей траты остается все меньше времени на возврат.

Например, в первый день пользователь потратил в продуктовом магазине тысячу, а на 95 день купил телевизор стоимостью 20 тысяч. В итоге остается всего 5 дней, чтобы закрыть долг, иначе начнут капать проценты.

  1. После оформления и активации карты с нее списывается полная стоимость годового обслуживания и начинается отсчет первого льготного периода.
  2. Смс-информирование платное и составляет 59 рублей в месяц. От этой услуги можно отказаться, но тогда есть риск пропустить дату оплаты (банк оповещает о задолженностях).

Чтобы вовремя платить по счетам, необходимо регулярно заглядывать в личный кабинет Альфа Клика. Оттуда легко следить за всеми операциями, а также контролировать расходы.

  1. Во время действия льготного периода необходимо вносить минимальный месячный платеж в размере 3-10% (чаще 5%) от суммы долга. Если этого не сделать, то на всю сумму начислят проценты.
  2. Для возобновления льготного периода необходимо полностью закрыть предыдущую задолженность.
  3. Большие штрафы за задержку платежа или просрочку.
  4. Если клиент не успел отключить страховку до подписания договора (услуга дополнительная необязательная, но платная), то она продолжает действовать до следующего расчетного периода.
  5. В случае просрочки проценты начисляются со дня совершения покупки, а не с окончания льготного периода.

Оформить кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов

Прежде чем подавать заявку на получение пластика, нужно определиться с категорией карты и желаемым кредитным лимитом. Последний будет частично зависеть от списка документов.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

При заказе кредитки с лимитом до 50 000 рублей понадобится только гражданский паспорт. Если есть желание получать больше минимальной суммы, необходимо добавить второй документ на выбор:

  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Дебетовая или кредитная карта любого другого банка;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Полис ОМС.

Кредитный лимит свыше 200 000 выдается только по двум документам после подтверждения платежеспособности.

Если вы не планируете оформлять пластик с крупным лимитом, все равно лучше предъявить выписку из банка за последние 3 месяца или справку по форме 2-НДФЛ, чтобы снизить процентную ставку. Вдруг вы случайно пропустите дату платежа, тогда переплата окажется меньше.

Не забывайте, что рассчитывать на получение карты могут только граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. Помимо этого потенциальный клиент отвечает таким критериям:

  • Постоянная регистрация или фактическое проживание и место работы в регионе пребывания отделения Альфа Банка или в местности, где поблизости расположен крупный город с офисом учреждения.
  • Наличие мобильного/стационарного телефона для связи.
  • Предоставление рабочего телефона (отдел кадров, бухгалтерия, руководство).
  • Заработная плата от 9 000 рублей в Москве или от 5 000 в регионах.

После того, как вы убедились в соответствии всем параметрам, можно приступать к заказу. Существует несколько способов быстро оформить кредитную карту «100 дней без процентов»:

  • По телефону. Необходимо позвонить на горячую линию, набрать комбинацию клавиш и оставить заявку, продиктовав свои данные оператору. Ответ поступит на телефон в ближайшее время.
  • В отделении. Нужно будет посетить ближайший офис Альфа Банка с оригиналами документов и в ходе разговора с сотрудником подать заявку. После того как анкета будет полностью заполнена ее отправят на рассмотрение системы. Ответ станет известен в течение 10-30 минут.
  • Оформление через интернет. Клиент может заполнить заявку самостоятельно на сайте банка. Процедура занимает совсем немного времени и ответ становится известен спустя пару минут.

Последний вариант пользуется наибольшей популярностью как самый быстрый и практичный.

Оформить карту «100 дней без процентов»

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка: условия, обслуживание, снятие наличных, кэшбек, как пользоваться

На первом этапе заполнения анкеты нужно выбрать категорию карты (классическая, золотая, платиновая) ввести личную информацию и контакты для связи, а также дать согласие на обработку данных.

Далее вносятся сведения из паспорта и о работе. Третий шаг отведен для уточнения информации о месте работы, занимаемой должности, зарплате и образованию. Ближе к концу нужно указать желаемый размер кредитного лимита и выбрать документы, подтверждающие личность.

Потом следует вписать контактное лицо для связи (кроме супруга/и) в случае возникновения непредвиденной ситуации, кодовое слово для восстановления доступа и город получения карты «100 дней без процентов».

В конце на телефон придет пароль, который нужно будет ввести в специальное поле. Готовую карточку можно забрать лично в отделении банка, салоне связи Связной или заказать бесплатную адресную доставку. Неименной пластик будет готов в день подачи заявки, а персонализированный в течение 1-3 дней.

Как закрыть карту Альфа Банка 100 дней

Перед закрытием кредитки необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту и процентам. После этого нужно написать заявление в банке и сдать пластик, который принадлежит учреждению.

Если долгов нет, а срок карточки вышел – её все равно необходимо вернуть, предварительно закрыв счет. В противном случае пластик могут перевыпустить, а позже выставить счет за обслуживание.

Карта «100 дней без процентов»
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: